Юридические услуги по представительству интересов в судах общей юрисдикции, арбитражных судах по спорам, вытекающим из договора займа

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Если сумма займа для физических лиц составляет менее десяти тысяч рублей, договор может быть заключен в устной форме.

Также обратите внимание, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с нормами ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

• договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Если заемщик не торопиться исполнять обязательства по договору займа и допускает просрочку возврата долга, необходимо выяснить причину этого. В первую очередь необходимо направить претензию на имя должника с требованием возврата долга и сроками исполнения требований. Если же этот путь разрешения конфликта не сработает, займодавцу не останется другого выхода, как требовать защиты нарушенного права в судебном порядке.

Споры между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями разрешаются в арбитражном суде, между физическими лицами — в суде общей юрисдикции, поэтому здесь без помощи опытного юриста с практикой решения аналогичных споров.

Специалисты нашего юридического агентства окажут квалифицированную помощь в решении споров, вытекающих из договора займа.

Досудебное урегулирование спора — это не только эффективные действия, но и обязательные. После этого вы сможете обратиться в суд, если претензионный порядок урегулирования разногласий оказался безуспешным.

При досудебном урегулировании споров по договору займа оценивают финансовое положение должника, организуют переговоры, составляют и подают претензии. На этом этапе юристы подбирают компромиссное для сторон решение: рассрочку и реструктуризацию долга, передачу в залог имущества.

В зависимости от обстоятельств спора по займу используют дипломатический подход или иные методы. Например, составляют заявление в правоохранительные органы с просьбой возбудить дело о мошенничестве, если в действиях должника есть признаки криминального деяния.

Как показывает юридическая практика, факт передачи денежных средств по договору займа не может быть подтвержден пояснениями сторон, свидетельскими показаниями. Это обусловлено тем, что поскольку исполнение обязательства является разновидностью сделки, следовательно, при исполнении обязательства должны соблюдаться общие правила о форме сделки и последствиях ее нарушения.

Таким образом, если обязательство должно быть выражено письменно, то и его исполнение, в данном случае предоставление займа заемщику, должно быть оформлено письменно.

Важно правильно составить и направить претензию об уплате долга по договору займа (расписке) и иных сумм. Рекомендуем подробно указать в претензии все свои будущие исковые требования. Укажите в претензии также сумму процентов, неустойки, для этого определите период начисления процентов (неустойки) и приведите их расчет. Приложите к претензии документы, подтверждающие ваш расчет при необходимости.

Если претензию подписывает представитель по доверенности, приложите копию доверенности, в которой содержатся полномочия на подписание подобных документов. Претензии физическим лицам направляются по адресу места жительства (указывается в договоре/расписке), претензии юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) направляются по юридическому адресу.

Рекомендуем направлять претензию должнику заказным письмом с описью вложения и сохранять почтовую квитанцию об отправке, опись вложения, так как данные документы, если претензионный порядок является обязательным, необходимо приложить к иску.

При вручении претензии под роспись необходимо удостовериться в наличии полномочий лица, принимающего претензию, при получении претензии представителем, получите копию доверенности представителя.

Общий претензионный срок для подачи иска в арбитражный суд — 30 календарных дней с даты направления претензии должнику, если иной срок не установлен в договоре (например, стороны могут предусмотреть претензионный срок в 15 дней с даты направления претензии, или наоборот, увеличить претензионный срок, также в договоре можно изменить момент, с которого исчисляется претензионный срок, указав, например, с даты получения претензии должником).

Поэтому до обращения в суд внимательно изучите ваш договор займа на предмет обязательности досудебного взыскания долга и претензионных сроков.

На требования о взыскании долга по договору займа распространяется общий трехлетний срок исковой давности, установленный в п. 1 ст. 196 ГК РФ.

Если договор займа предусматривает периодические платежи, то срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.  При отсутствии в договоре денежного займа условия о сроке возврата займа течение срока исковой давности для взыскания задолженности начинается по окончании 30-дневного срока, предусмотренного п. 1 ст. 810 ГК РФ.

По процентам за пользование займом срок исковой давности исчисляется отдельно в зависимости от установленных сроков выплаты процентов. Также при расчете сроков исковой давности для взыскания неустойки, процентов за просрочку возврата займа необходимо исходить из того, что срок исчисляется отдельно по каждому дню просрочки.

За консультацией и правовой помощью вы можете обратиться в юридическое агентство «Юрисконсульт». Для связи выбирайте любой удобный способ.

Исковое заявление можно подать в суд и после истечения срока исковой давности, но если ответчик в суде заявит об истечении срока исковой давности, суд откажет во взыскании задолженности, процентов (неустойки), по которым истек срок давности для обращения в суд.

Также важно учитывать, что по смыслу пункта 3 статьи 202 ГК РФ соблюдение сторонами предусмотренного законом претензионного порядка в срок исковой давности не засчитывается, фактически продлевая его на этот период времени (если такой срок является обязательным).  Вместе с тем, ответчик может по каким-либо причинам не заявить об истечении срока давности, в этом случае суд удовлетворит иск.

Требования о взыскании долга по договору займа, расписке могут рассматриваться:

• в общем исковом порядке;
• в упрощенном порядке (для судов общей юрисдикции — при сумме требований менее 100 000 рублей, для арбитражных судов — при сумме требований менее 800 000 рублей для ответчика — юридического лица, при сумме менее 400 000 рублей для ответчика — ИП, при соблюдении иных условий для подачи заявления в данном порядке);
• в приказном порядке (для судов общей юрисдикции — в зависимости от определенных условий, для арбитражных судов — при сумме требований менее 500 000 рублей, при соблюдении иных условий для подачи заявления в данном порядке).

Для получения квалифицированной юридической помощи и представительства интересов в суде обращайтесь в юридическое агентство «Юрисконсульт».

Составьте иск в письменной форме и укажите в нем:

• наименование суда, в который направляется иск;
• данные истца, ответчика, третьих лиц;
• опишите в иске требования со ссылками на положения закона, договора и иных нормативно-правовых актов;
• укажите цену иска (она включает в себя итоговую сумму задолженности, которую вы просите взыскать), а также начисленные неустойки, проценты;
• приложите к иску расчет требований, укажите размер госпошлины;
• при подаче иска в арбитражный суд укажите в иске дату отправки претензии ответчику, претензионный срок можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер;
• укажите в исковом заявлении перечень прилагаемых документов.

Лучше всего подготовку искового заявления поручить специалистам.

Помимо искового заявления могут потребоваться следующие документы:

• копии договора займа, расписки, иных документов, подтверждающих передачу (перевод денежных средств);
• документы, подтверждающие предъявление требования о возврате займа, если срок возврата договором не определен или определен моментом востребования (почтовая квитанция, опись вложений или документы об отправке телеграммы);
• расчет требований о взыскании долга, неустойки, процентов с ответчика;
• копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России);
• документы, подтверждающие направление иска и документов к нему ответчику, третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения) и др.

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указывается сумма, подлежащая к взысканию. Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно.

Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно. В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

• в банк, в котором открыт счет у должника;
• в службу судебных приставов по месту нахождения должника.

Юристы юридического агентства «Юрисконсульт» обеспечивают правовое сопровождение на стадии исполнительного производства. Для связи с нами выберите любой удобный способ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.