Весь комплекс юридических услуг по спорам, вытекающим из кредитных договоров.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Также при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В данной ситуации у должника есть несколько выходов:

• уменьшение суммы задолженности, но тогда нужно понимать, что денежные средства банку все равно придется возвращать;
• начало процедуры взыскание комиссии с банка для получения дополнительных денежных средств.

Если вы считаете, что эти варианты не подходят, необходимо признавать кредитный договор исполненным. Можно рассмотреть еще один вариант решения проблемы — реструктуризация долга по кредиту.

За консультацией по спорным вопросам, связанным с кредитными договорами, обращайтесь в юридическое агентство «Юрисконсульт».

Банк вправе потребовать досрочного возврата долга и процентов по кредитному договору только в строго определенных законом случаях, а именно:

• если заемщиком нарушен срок выплаты очередной части кредита;
• в случае неисполнения заемщиком обязанности по обеспечению возврата кредита или при утрате или ухудшении условий обеспечения не по вине заимодавца;
• если заемщик использует заемные средства не на цели, определенные кредитным договором;
• если заемщик препятствует проверке кредитором использования заемных средств на определенные кредитным договором цели.

Частью 4 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитным организациям запрещено в одностороннем порядке сокращать срок действия договора, увеличивать размер процентов по кредиту и (или) изменять порядок их определения, а также устанавливать комиссионные вознаграждения.

Если в кредитном договоре есть условие об одностороннем повышении процентной ставки, его необходимо обжаловать. Такое условие будет признано недействительным и нарушающим требования действующего законодательства.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Если вы получили судебный приказ о взыскании с вас денежных средств по кредиту, не расстраивайтесь: легкость получения банком судебного приказа компенсируется легкостью его отмены  должником. 

Единственным условием для отмены судебного приказа является несогласие должника с вынесенным приказом. То есть если речь идет именно об отмене судебного приказа, то не нужно доказывать незаконность вынесенного приказа и представлять доказательства, достаточно просто выразить свое несогласие.

Но важным условием для немотивированной отмены судебного приказа является соблюдение срока для отмены судебного приказа. Судебный приказ может быть отменен на основании возражений должника без объяснения причин несогласия и представления доказательств незаконности приказа в течение 10 рабочих дней со дня получения приказа. Обратите внимание, что при расчете дней не учитываются нерабочие дни (выходные и официальные праздники).

Квалифицированную юридическую помощь по отмене судебного приказа окажут специалисты нашего юридического агентства.

В первую очередь, мы рекомендуем обратиться к юристу за консультацией. Рекомендуем должнику при получении повестки в суд явиться в судебное заседание, предварительно ознакомившись с материалами судебного дела, выработав правовую позицию, подготовив письменные возражения на иск и доказательства. В судебном заседании необходимо изложить свою позицию. Несмотря на то, что дела о взыскании задолженности по кредиту, как правило, заканчиваются в пользу банка, активное участие ответчика (его представителя) в процессе зачастую помогает снизить взыскиваемую сумму (например, за счет снижения суммы неустойки или применения срока исковой давности к требованиям). Кроме того, должник может законными средствами затянуть процесс и отложить взыскание.

В некоторых случаях банк проводит взыскание задолженности, не обращаясь в суд. Такое взыскание производится на основании исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора, если в договоре или дополнительных соглашениях к нему предусмотрен такой порядок взыскания задолженности.

При этом данный порядок взыскания не применяется в отношении кредитных договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация. Исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом. О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном законом для исполнения судебных решений, исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение 3 лет со дня ее совершения.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Такое условие расценивается как неправомерное. Закон в целях защиты гражданина как экономически слабой стороны, установил, что на договор кредитования, в котором участвует гражданин, распространяются положения Закона о защите прав потребителей. Ввиду изложенного, судебная практика придерживается позиции, что включение банком в договор кредитования, положения о подсудности спора конкретному суду, например, по месту нахождения банка, ущемляет установленные законом права потребителя.

Нет, если такие условие будет прописаны в договоре, они будут признаны недействительными. Гражданское законодательство устанавливает исчерпывающий перечень условий, при которых кредитор вправе поставить вопрос о досрочном прекращении договора, в частности:

• нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита;
• невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита;
• утрата обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает;
• нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита;
• невыполнение условия о целевом использовании кредита.

Суды по заявлению заемщика вправе применить положение статьи 333 ГК РФ и снизить размер процентов и / или неустойки по кредитному договору, но сделать это они могут лишь при наличии достаточных оснований.

Так, размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. При оценке степени соразмерности неустойки нужно исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком-должником взятых на себя обязательств и учитывать, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной банком неустойки.

Статья 30 ГПК РФ устанавливает исключительную подсудность по спорам, затрагивающим недвижимое имущество, и предусматривает, что такой спор должен быть рассмотрен судом по месту нахождения недвижимости.

В тоже время данное правило неприменимо к исковым требованиям об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, поскольку такое требование не является самостоятельным спором о правах на недвижимое имущество, а вытекает из условий кредитного договора. Иными словами правило исключительной территориальной подсудности к кредитным отношениям применению не подлежит.

Да, при наличии законных оснований. Как показывает практика, к условиям, которые суд может аннулировать, относятся:

• запрет на досрочное погашение кредита и комиссия за это;
• обязательное страхование жизни и здоровья;
• хитрая схема распределения поступившего платежа по кредиту. Погашаться должна сначала собственно сумма кредита, а потом уже проценты и пени. Банки обычно сумму платежа сначала направляют на погашение процентов — даже у добросовестных заемщиков;
• некоторые другие условия, которые ограничивают права заемщика и ставящие его в невыгодное положение. Например, банки уже давно не имеют права брать плату за ведение ссудного счета.

Гражданский кодекс устанавливает, что кредитный договор суд может признать недействительным, если он заключен:

• заемщиком возрасте от 14 до 18 лет (кроме полностью дееспособных). Исковое заявление в суд о расторжении такого кредита должно подаваться родителями или опекунами заемщика;
• человеком, который судом признан ограниченным в дееспособности — по иску попечителя;
• под влиянием существенного заблуждения. Закон относит к такому очевидные описки, опечатки и оговорки, а также непонимание предмета и природы сделки, а также лица, с которым данная сделка совершается;
• под влиянием насилия, угроз или обмана, а также на крайне невыгодных условиях (кабальная сделка). Доказательством такого факта для суда будет постановление о возбуждении уголовного дела по факту, например, причинения вреда здоровью, мошенничества или вымогательства.