Эффективная правовая помощь по спорам, вытекающим из договора страхования

В случае некачественного оказания услуг страховой компанией, оказание таких услуг с нарушением сроков или не в полном объеме, потребитель вправе предъявить требование о расторжении договора с выплатой всех понесенных им убытков. Для этого необходимо составить письменную претензию на имя руководителя страховой организации в двух экземплярах. Один экземпляр с пометкой о вручении остается у потребителя и будет служить в суде доказательством проведения досудебной процедуры урегулирования конфликта.

Также потребителю услуг страхования следует помнить, что надзор и контроль за страховыми компаниями осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), куда потребитель может обратиться с жалобой в случае нарушения его прав страхователя (застрахованного).

Претензионный (досудебный) порядок заключается в составлении письменной претензии в адрес страховой компании, в которой должно быть указано:

• наименование страховщика;
• наименование и адрес страхователя (потерпевшего);
• номер страхового договора и дата его заключения, оригинал или заверенная копия страхового полиса;
• в чем именно заключается нарушение права страхователя;
• основные требования с подтверждением их законодательной обоснованности;
• срок удовлетворения требований.

Как правило, претензия составляется в двух экземплярах, один из которых передается официальному представителю страховой компании, второй – с подписью представителя о принятии претензии – остается у страхователя.

До истечения законодательно установленных сроков исковой давности – 2 года – по требованиям из договора имущественного страхования, 3 года – если эти требования также связаны с договором страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина, – страхователь имеет право подать исковое заявление в суд на страховую компанию.

Исчисление сроков начинается с того дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или предположительно должен был узнать о полном отказе страховщика в выплате ему страхового возмещения или же о его выплате не в полном объеме

Исковое заявление составляется в соответствии с требованиями, предусмотренными действующим законодательством.

Исковое заявление должно включать:

• наименование суда/арбитражного суда, в который исковое заявление подается;
• реквизиты сторон;
• в чем именно заключается нарушенное право истца;
• требования к ответчику, подтвержденные обстоятельствами, на которых они основываются и доказательства этих обстоятельств, ссылки на конкретные нормы права;
• цену иска;
• сведения о том, что истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в случае если он обязательный;
• перечень документов, прилагаемых к заявлению (договор страхования; акт о приеме документов, подтверждающий обращение к страховщику за страховой выплатой; отказ страховщика в выплате страхового возмещения; результаты проведенных экспертиз; квитанции; чеки и другие документы, подтверждающие требования истца).

Исковое заявление в суд/арбитражный суд подается в письменной форме с подписью истца или его полномочного представителя (ст. 131 ГПК РФ, ст. 125 АПК РФ).

До подачи искового заявления в суд обязательный претензионный порядок урегулирования споров предусмотрен только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения оператором связи обязательств, вытекающих из договора об оказании услуг связи, а также в связи с перевозкой пассажира, багажа, груза или в связи с буксировкой буксируемого объекта внутренним водным транспортом.

Как показывает судебная практика, в других случаях обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям, возникающим из договора добровольного личного страхования граждан, действующим законодательством не предусмотрен.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекращается досрочно.

Единой организации, контролирующей работу страховых компаний, нет. Поэтому вы можете подать жалобу сразу в несколько инстанций:

• Департамент страхового рынка ЦБ РФ. Это подразделение следит за финансовой деятельностью страховых учреждений. Обращаться туда следует в случае, если страховщик отказывается производить выплаты или существенно занижает сумму.
• Федеральная антимонопольная служба. В ФАС целесообразно обращаться, если какая-то компания пытается «задавить» другие страховые фирмы в регионе или навязывает клиентам дополнительные услуги.
• Роспотребнадзор. Клиент, обратившийся в страховую компанию, является потребителем ее услуг. Следовательно, действия страховщика должны соответствовать нормам Закона «О защите прав потребителей». В этот орган могут обращаться только частные лица.
• Прокуратура. Этот госорган следит за соблюдением законов в целом, поэтому обращаться в прокуратуру можно при любом выявленном нарушении.

Иск к страховой компании рассматривается в суде общей юрисдикции. Конкретный суд определяется в зависимости от суммы иска и места нахождения ответчика (страховой компании). Чтобы определиться с окончательной ценой иска, необходимо сложить все расходы, среди которых: страховая выплата, оплата экспертиз, юридические услуги, почтовые расходы и пр. Если общая сумма не превысит 50 тысяч рублей, иск подается в мировой суд, если сумма окажется больше, то обратиться нужно в районный суд.

Конкретный суд определяется исходя из места регистрации страховщика или его филиала, в зависимости от того с кем вы заключили договор. Помните, что место подписания договора и место регистрации может быть разным. В случае если судебный орган будет определен неправильно, суд откажет вам в принятии искового заявления, либо передаст его по подсудности.

Произвести отказ в компенсации возможно только в том случае, если событие признано не страховым. Чтобы разобраться, является оно таким или нет, следует внимательно читать условия договора, в них четко прописывается, за что страхователь может получить выплату, а за что – нет.

Также отказ можно получить в следующих ситуациях:

• задержка в уведомлении страховой о произошедшем событии;
• неуведомление компании об изменении вероятности риска;
• возникновение неблагоприятного события по вине страхователя.

Вы вправе направить исполнительный лист, отвечающий необходимым требованиям, для исполнения в кредитную организацию, в которой обслуживаются счета должника, одновременно представив заявление взыскателя с указанием сведений, предусмотренных частью 2 статьи 8 Закона об исполнительном производстве.

Для того чтобы установить счета должника при наличии исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению, вы можете самостоятельно обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении сведений о наименовании и местонахождении кредитных организаций, в которых открыты счета должника, о номерах расчетных счетов и другой информации.

Также можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.

Рассмотрение страховых споров при наличии признания ответчиком задолженности по выплате страхового возмещения возможно в случае, если требования о взыскании страхового возмещения по договору обязательного / добровольного страхования составляют менее 100 тыс. руб..

До подачи искового заявления в суд гражданин вправе обратиться к мировому судье соответствующего судебного участка за выдачей судебного приказа, однако судебный приказ может быть отменен, если ответчиком будут представлены возражения относительно порядка его исполнения, а также в случае, если требования о взыскании суммы страхового возмещения составляют свыше 500 тыс. руб.

Если после получения кредита и заключения договора личного страхования в дальнейшем выяснится, что данная дополнительная услуга клиенту не выгодна, законодательство предусматривает возможность расторжения такого полиса в течение четырнадцати дней с момента подписания, что подтверждается опытом судебной практики.

Но если от даты, когда расторгнут договор, прошло больше двух недель, свои интересы отстоять вряд ли получится.

Оказание правовой помощи по спорам, вытекающим из договора страхования, включает в себя:

• юридические консультации;
• правовую экспертизу документов, подтверждающих наступление страхового случая;
• обзор законодательства, правоприменительной и судебной практики;
• поиск оптимальных вариантов для решения конфликта между физическим лицом и страховой компанией;
• поиск компромиссов для урегулирования спора в досудебном порядке;
• составление искового заявления и иных процессуальных документов;
• обращение в суд в соответствии с правилами подсудности;
• представительство интересов в клиента в судебных заседаниях;
• обжалование решения суда первой инстанции в судах апелляционной, кассационной инстанции (при необходимости);
• юридическая поддержка и сопровождение при принудительном исполнении судебного решения и т. д.

Для расчета стоимости юридических услуг нам необходимо провести предварительное изучение и оценку ситуации. После этого юрист определит перечень работ, которые предстоит выполнить в рамках решения спора, вытекающего из договора страхования.

Стоимость услуг определяется индивидуально, поскольку на формирование цены влияет не только объем услуг, но и ряд других факторов, например, сложность спора, местонахождение клиента, подсудность дела, квалификация юриста и т. п.

Сопутствующие услуги, связанные с оплатой государственной пошлины, оформлением нотариальной доверенности, в стоимость наших услуг не входят.