Проведение переговоров от имени в интересах взыскателя с должником

Без доказательств наличия долга (договора займа) взыскание долгов с физических лиц невозможно, если только должник не рассчитается добровольно.

Что может быть доказательством задолженности:

• договор займа (или другой договор, по которому возникла задолженность;
• расписка.

Правильно оформленные договор займа или расписка будут неоспоримыми доказательствами для суда. В этих документах должны быть сумма займа, условия и порядок возврата, подтверждение получения наличных денег заемщиком.

Кроме того, если договора нет, в качестве доказательств суд принимает свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также заверенные у нотариуса переписку по электронной почте, по СМС, обмен сообщениями в мессенджерах и социальных сетях, видео- и аудио-записи.

За просрочку возврата задолженности с физического лица можно требовать не только сумму основного долга, но также все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Это могут быть:

• проценты за пользование заемными средствами;
• проценты за просрочку возврата долга;
• штраф в твердой сумме;
• убытки (упущенную выгоду).

Если штрафные санкции в договоре не указаны, то можно взыскать проценты на сумму долга по ст. 809 ГК РФ и за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые рассчитываются по ключевой ставке Центробанка РФ.

Да, можно. С этой целью лучше обратиться за квалифицированной помощью в юридическое агентство «Юрисконсульт». После правового анализа ситуации мы свяжемся с должником и договоримся о рассрочке платежа, переносе платежа на какой-то срок, после которого вы сможете подать в суд и обратиться правоохранительные органы.

Например, если сумма задолженности значительная, более 2 миллионов рублей, и вам достоверно известно, что у должника имеются деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но он намеренно уклоняется от возврата долга, то такое поведение попадает под признаки злостного уклонения от погашения задолженности, соответственно, должника можно привлечь к уголовной ответственности по ст. 171 УК РФ, о чем его нужно уведомить во время проведения переговоров.

Досудебная претензия говорит о серьезности вашего намерения обратиться в суд, и может стимулировать к возврату долга (или части долга). Приводим письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами и штрафами. К претензии прикладываем доказательства.

Обязательно предупредите должника, что в случае вашего обращения в суд, кроме основного долга, процентов и штрафов, вы взыщите госпошлину, все судебные затраты и расходы на юриста.

Направлять досудебную претензию должнику-физическому лицу не обязательно по закону, за исключением 2 случаев:

• когда условие о досудебном порядке есть в договоре (расписке);
• в договоре (расписке) не указан точный срок возврата займа.

После отправки претензии подождать ответ следует в течение 30 дней, а затем подавать иск. Часто должники в этот период исполняют добровольно свои обязательства.

Главное условие — письменная форма расписки. Заемщик сам должен написать расписку собственноручно. В верхней части обязательно указывается дата составления, в тексте — дата передачи денег и возврата заемных средств.

Указываются полные Ф.И.О., паспортные данные, включая серию, номер, дату выдачи, фактический адрес проживания заемщика и кредитора. Сумма займа указывается сначала цифрами, после чего расшифровывается в скобках прописью. В конце расписки должны стоять подписи (с расшифровкой) заемщика и кредитора. Чтобы расписка имела законную силу, мы рекомендуем при ее оформлении и передаче денег пригласить не менее двух свидетелей. Их данные также укажите в документе. Этот шаг позволит вам в случае обращения в суд представить расписку в качестве доказательства.

Можно перепродать долговые обязательства коллекторам. Это еще один из способов взыскания долга путем обращения в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели. 

Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.

По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т. к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.

Истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.

Прежде чем готовить исковое заявление о взыскании долга по расписке, следует попробовать договорится с должником до подачи иска в суд. Для реализации внесудебного порядка взыскания можно предпринять:

• переговоры с должником, в ходе переговоров посредством взаимных уступок можно получить денежные средства, не прибегая к суду;
• направление претензии, письменно потребовать от должника вернуть долг в определенный срок;
• можно осуществить переуступку долга и привлечь коллекторские агентства.

Судебный приказ на взыскание долга выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.

Судебный приказ выносится судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документом и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.

Перед началом взыскания рекомендуем уточнить, нет ли возбужденных дел о банкротстве должника, так как с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия:

• срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.

Порядок действий кредитора, сроки для защиты своих имущественных интересов при банкротстве должника зависит от правовой природы требований к должнику, а также от введенной в отношении должника процедуры.

Перечень документов зависит от порядка взыскания — досудебного или через суд. Но в любом случае заблаговременно лучше подготовить полный пакет документов. В частности, вам потребуются:

• копия договора и иных документов, подтверждающего возникновение обязательств по оплате;
• копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока;
• копия свидетельства о регистрации в качестве юридического лица (если кредитор является юридическим лицом) или о регистрации физического лица в качестве ИП (для индивидуальных предпринимателей);
• копия доверенности, если от имени кредитора действует представитель.

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указывается сумма, подлежащая к взысканию. Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно. Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.

В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

• в банк, в котором открыт счет у должника;
• в службу судебных приставов по месту нахождения должника.

При исполнении решения суда в отношении физического лица есть ряд особенностей. В частности при взыскании долга не может быть обращено взыскание на единственное жилье должника (кроме заложенного имущества). Вместе с тем, в качестве меры взыскания для физических лиц может быть применен запрет на выезд в ряде случаев.

Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.

В частности, приводятся доказательства:

• отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
• наличие угроз и принуждения к подписанию оспариваемой расписки;
• иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации.

Досудебным взысканием занимается кредитор, который ищет приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

• личных встреч с должником;
• телефонных звонков и перепиской с заемщиком.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата долга как для заемщика, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему без привлечения третьих лиц.

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства заемщику. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.